Podjęliśmy już decyzje o oszczędzaniu, jednak nie wiemy, na którą formę się zdecydować: lokatę, czy też fundusz inwestycyjny? Obydwa produkty posiadają zarówno wady jak i zalety, dlatego warto je porównać i wybrać dla siebie korzystniejszą opcję. Mimo wszystko, większość z nas decyduje się na mniej ryzykowną lokatę, a nie docenia korzyści płynących z funduszu. Warto przeczytać kilka uwag, które być może staną się cennymi wskazówkami przy wyborze.

Lokata to wariant dla osób, które swój kapitał chcą zamrozić na pewien okres czasu i kontrolować rosnące odsetki. Jest to najbezpieczniejsza forma oszczędzania pieniędzy.

Fundusz inwestycyjny jest to instytucja zbiorowego inwestowania. Do gry wchodzą między innymi: środki pieniężne wpłacane przez wszystkich uczestników, papiery wartościowe, udziały, akcje, obligacje, bony skarbowe.

Jakie są różnice?

1. Czas – na lokacie pieniądze zamrażamy na określony okres, od najkrótszego, czyli kilku miesięcy do nawet paru lat. W funduszu inwestycyjnym czas inwestycji nie musi być z góry określony, panuje tutaj większa elastyczność.
2. Oprocentowanie – znane jest ono nam dokładnie, jeżeli zakładamy lokatę ze stałym oprocentowaniem. Możemy wtedy wykalkulować kwotę, którą zgromadzimy na lokacie po danym okresie czasu. Niestety, ale w porównaniu do funduszu inwestycyjnego stopa procentowa lokat jest bardzo niska. Fundusz jest na pewno bardziej ryzykowną formą oszczędzania, jednak po głębszym zastanowieniu może przynieść nam wyższe zyski w krótszym czasie. Szczególnie, jeżeli trafimy również na korzystny okres na giełdzie.
3. Koszty – większość lokat na naszym rynku jest już zakładana za darmo. Haczyk tkwi w momencie, gdy chcemy zamknąć lokatę przed terminem wygaśnięcia umowy. Wtedy musimy liczyć się z dość wysokimi kosztami, bądź utratą całej kwoty odsetek, którą do tej pory zgromadziliśmy. Po drugie na lokatę musimy przeznaczyć jednorazowo dość dużą sumę pieniędzy. W funduszu inwestycyjnym opłaty są pobierane za nabywanie jednostek uczestnictwa.
4. Elastyczność – jak już było wcześniej wspomniane, lokata równa się zamrożeniu swojego kapitału. Fundusz pozwala nam inwestować cały czas, podczas jego trwania.
5. Przedłużenie – lokaty terminowe, nie zawsze posiadają klauzulę, która dotyczy jej przedłużenia po zakończeniu umowy. W funduszu inwestycyjnym nie mamy tego problemu.
6. Dodatki - tutaj można wspomnieć właściwie tylko o funduszach, przez które możemy być zwolnieni na przykład z podatku od spadku czy darowizny.

Tych kilka punktów powinno przybliżyć różnice pomiędzy lokatą a funduszem. Mimo stałej i przez długi okres niezmiennej pozycji lokaty na rynku finansowym, jej popularność zaczyna słabnąć na korzyść funduszu. Jeżeli nadal nie jesteśmy zdecydowani, na którąś z tych opcji zawsze możemy podzielić swój kapitał na oszczędności na dwie części. Jedną część możemy zamrozić na bezpiecznej lokacie, a drugą trochę bardziej spontanicznie zainwestować i czekać na wyniki.