Banki konkurują między sobą o pozyskanie klientów, ciągle zmieniają swoje oferty, ogłaszają promocje. Jeżeli mamy w planie założenie lokaty, powinniśmy zacząć od przeanalizowania aktualnej sytuacji na rynku bankowym. W Internecie dostępne są porównania ofert wszystkich polskich banków. Dzięki lokatom możemy zarobić na własnych oszczędnościach, zysk jest wyższy, niż w przypadku trzymania pieniędzy na zwykłym koncie bankowym. Lokaty są też mniej ryzykowne niż inwestowanie pieniędzy na przykład w akcje. Oprocentowanie lokat jest uzależnione od wysokości stóp procentowych, na które z kolei wpływa inflacja (jej wzrost lub spadek). Lokaty można podzielić ze względu na czas trwania (krótko- i długoterminowe) oraz ze względu na rodzaj oprocentowania (stałe bądź zmienne).

Zazwyczaj wyżej oprocentowane są lokaty długoterminowe, dzięki nim bank może dłużej dysponować pieniędzmi klienta. Wysokość oprocentowania często jest uzależniona od prognoz dotyczących inflacji. Jeżeli jej wskaźnik będzie w najbliższych miesiącach wzrastał, to banki chętniej zaoferują wyższy procent (przy wzroście inflacji rzeczywiste zyski z lokaty będą niższe, niż wskazuje na to wysokość oprocentowania). Najbezpieczniejsza jest lokata terminowa z oprocentowaniem stałym, które nie może się zmienić przy zmianie stóp procentowych. Taka lokata jest niżej oprocentowana, niż lokata z oprocentowaniem zmiennym ustalanym na przykład raz na kwartał, czy raz na pół roku, jednak zysk jest pewny.

W przypadku oprocentowania zmiennego istnieje ryzyko, że zmiany na rynku finansowym spowodują duży spadek oprocentowania, ale jest też możliwość, że oprocentowanie wzrośnie. Zaznaczyć należy, że banki nie reagują od razu na zmiany wysokości stóp procentowych. Najpierw zmienia się wskaźnik inflacji, na to reaguje Rada Polityki Pieniężnej, zmieniając wysokość stóp procentowych a na końcu banki zmieniają oprocentowanie swoich lokat.

Przy obecnej sytuacji na rynku finansowym realny zysk z lokat terminowych jest niewielki, czasami nawet bliski zeru. Jak twierdzą specjaliści przy wskaźniku inflacji 4,3% oprocentowanie lokaty musi wynosić przynajmniej 5,3% by oszczędności nie straciły na wartości. Najbardziej opłacalne są na dzień dzisiejszych lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek. Lokaty długoterminowe zaczną sie opłacać dopiero, gdy banki zareagują na wzrost wskaźnika inflacji i wysokości stóp procentowych.