Zarządzanie własnymi oszczędnościami to bardzo poważne zadanie, każdy chce osiągnąć jak największe korzyści. Jeżeli decydujemy się na założenie lokaty koniecznie musimy zapoznać się z ofertami różnych banków. Należy zwrócić uwagę na wszystkie oczekiwania banku wobec klienta. Wydaje się, że najlepszym rozwiązaniem, jest rozważenie założenia lokaty w banku, w którym już posiadamy konto, ponieważ założenie lokaty w innej placówce może się wiązać z dodatkowymi kosztami – na przykład bank może pobrać wysoką prowizję za przesłanie pieniędzy po wygaśnięciu lokaty, na konto klienta założone w innym banku. Czasami także istnieje warunek, że aby założyć lokatę w danym banku, należy już posiadać w nim konto – za które oczywiście pobierane są comiesięczne opłaty.

Banki rywalizują o klienta, więc większość z nich zniosła opłatę za otwarcie i prowadzenie lokaty, niemniej warto się upewnić czy przypadkiem w ofercie, którą jesteśmy zainteresowani taka opłata nie istnieje. Pamiętać trzeba, że od zysków z lokaty musi zostać odprowadzony tak zwany podatek Belki, wynoszący 19% zysku. Na chwilę obecną zwolnione z tego podatku są lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, jeżeli dzienny zysk jest niższy niż 2,50 złotych. Jeżeli zerwiemy lokatę przed upływem terminu, wówczas również poniesiemy dodatkowe koszty, najczęściej zostaniemy pozbawieni odsetek – otrzymamy z powrotem tylko wkład własny.

Opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku lokaty zazwyczaj nie są pobierane, niektóre banki mają jednak taką opłatę w ofercie lokat dla przedsiębiorców (np. BANK BPH, BGŻ). Czasami bank może pobierać prowizję za wykonanie dyspozycji, czyli w tym przypadku założenie lokaty, jej wysokość jest określona w Tabeli Opłat ustalonej przez dany bank. Jest to jednak rzadkością, ponieważ większość banków, by zachęcić klientów do skorzystania z ich usług, rezygnuje z obciążania posiadacza lokaty opłatami z tytułu otwarcia i prowadzenia rachunku. Głównym źródłem utrzymania banków są kredyty, a właściwie odsetki które uzyskują z pożyczonych pieniędzy.

By jednak mieć co pożyczać, zwłaszcza rozwijające się banki muszą zgromadzić odpowiedni kapitał, a najlepsze do tego celu są lokaty długoterminowe. Stąd rywalizacja między bankami o pozyskanie jak największej liczby klientów, więc oferty nie mogą „straszyć” dodatkowymi opłatami. Duża dostępność lokat na rynku powoduje, że warunki ich założenia są coraz korzystniejsze.